Потребительский кредит что такое?

Содержание

Каждый сталкивался с таким понятием, как потребительский кредит что такое – задумывались единицы. Если вникнуть в суть, то фактически любой заём, который выдаётся физическому лицу для удовлетворения потребительских потребностей, относится к этой категории. Сумма покупки в данном случае не играет принципиальной роли, так как сюда будет относиться и приобретение дома, и покупка, например, утюга.

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчётом полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки).

Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.

Часто конкретные условия кредитного договора зависят не только от самого банка, но и от связки банк-продавец. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнёрами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях.

К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счёт скидки, предоставляемой торговой компанией.

В последнее время наблюдается тенденция ослабления требований, предъявляемых к нуждающемуся в кредите клиенту. Так, в некоторых Интернет-магазинах появляются предложения online-кредита.

Плюсы

покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем;
покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков;
покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии;
покупка в кредит позволяет купить вещь в момент её наивысшей актуальности для покупателей;
покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.

Минусы

процент по кредиту существенно увеличивает стоимость товара;
самым существенным психологическим недостатком покупки в кредит можно назвать истечение периода первоначального удовольствия от покупки в то время, как платежи по кредиту необходимо платить ещё много месяцев;
велик риск заплатить кредитному учреждению гораздо большую сумму за пользование кредитом, чем кажется на первый взгляд — зачастую банки в России маскируют реальную процентную ставку.

Потребительские кредиты включают в себя также и займы наличными, которые оформляются для оплаты целого ряда услуг:

медицинских;
образовательных;
туристических;
строительно-ремонтных и пр.

Виды потребительских кредитов

Мало кто задумывается, оформляя потребительский кредит, что это лишь одна из возможных разновидностей банковского займа. Перечень их необыкновенно широк:

на неотложные нужды;
единовременный – на потребительские нужды;
возобновляемый кредит для потребителей;
на покупку недвижимости;
на приобретение товаров;
для оплаты услуг;
целевой или универсальный для молодых семей;
ломбардный заём для потребителей;
пенсионный заём для потребителей.

Во многих банках клиенты с хорошей кредитной историей и достаточным ежемесячным доходом могут иметь одновременно несколько разных потребительских кредитов, к примеру, на строительно-ремонтные работы и на покупку бытовой техники.

Требования к заёмщику

Основной перечень требований, который предъявляет банк к будущим заёмщикам, приблизительно одинаковый – независимо от финансовой структуры, которую в итоге выберет сам клиент, и включает в себя:

Паспорт гражданина с пропиской в регионе получения (в некоторых банках прописка в этом регионе не нужна, если заёмщик работает на территории оформления займа и является клиентом банка, например, участником зарплатного проекта).

Справка о доходах. Для оформления крупной покупки (дом, автомобиль и пр.) или просто крупной суммы денег могут потребоваться справки о доходах остальных членов семьи.

Справка об официальном трудоустройстве на протяжении последних пяти лет, из которых самое малое – 1 год на текущем месте трудоустройства.

В определённых случаях необходимо представить документы, подтверждающие право собственности на имущество, которое станет залоговым.

Кроме того, при оформлении некоторых видов потребительских кредитов может потребоваться нотариально заверенное согласие других членов семьи на оформление данного вида займа.

бизнес тренер